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車両保険の上手な使い方!ホイールのガリ傷や小さなキズにも使うべき?

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どうもmatchaです

いきなりですが、みなさんは車両保険を上手に活用できていますか?

大きな事故を起こした際は、車両保険を使うことに越したことはないですが、

縁石にホイールをぶつけてしまった」

「軽く壁にぶつかってしまった」

「縁石に乗り上げて外装を傷つけてしまった」

こういった小さな損傷や故障に保険を使うか、悩む方も多いと思います

そこで今回は、保険を使用するか悩むケースに重点を置いて

保険の上手な使い方と保険を使用する際の手続きの仕方を解説していきます!

 

小さなキズやホイールのガリ傷に保険を使うべきなの?

結論から言うと、

修理費が「免責金額よりも高く付き、等級が下がってしまった際の保険料の差額を上回る」場合だったら問答無用で保険を使うべきです

保険によっては「免責」が発生する

車両保険に加入する際、免責額を設定するのですが

大多数の方は、免責額を3~5万円程度に設定していると思います。(その方が保険料安くなるので)

つまり、この時点で修理費が免責額を上回らない場合は保険を使わないほうがいい、というよりも保険を使用できないのです

もし、免責額に不満があるなら保険の見直しをしましょう!
自動車保険は比較で安くなる!

 

 

保険を使うと等級が下がる

保険を使うと等級が下がります

3等級さがってしまう「3等級ダウン事故」、1等級下がってしまう「1等級ダウン事故」がありますので、軽く紹介します

3等級下がってしまう事故(3等級ダウン事故)

  • 対人での事故で、対人賠償保険金が支払われた場合
  • 対物での事故で、対物保証保険金が支払われた場合
  • 車両保険金が支払われた場合(基本的に対人、対物での事故、または大規模な自損事故の際)

1等級下がってしまう事故(1等級ダウン事故)

  • 盗難での保険使用
  • イタズラをされた際の保険使用
  • 台風、地震等の災害に遭った際
  • 飛び石などの軽いキズ

基本的にホイールのガリ傷や軽いキズなら1等級ダウンで済みますが、ここで盲点なのが

当て逃げでの保険使用は3等級下がってしまうケースが多いです

等級が下がると保険料が高くなる

保険は、等級が上がるに連れて割引が適用されます

自動車保険に初めて加入すると6等級からスタート、そして1年で1等級上がっていきます

 

もし、20等級を持っていて5万円の保険料を払っている方が、1等級ダウンの事故で保険を使うとなると、等級は1等級下がります

簡単に計算してみると事故あり19等級で保険料は78000円になり、差額として28000円のマイナスになってしまいます

もともとの等級が低い方や、3等級ダウンでの事故で保険を使用する際はもっと高くなります。

免責金額+等級ダウンによる差額が修理費を下回るなら保険は使わないほうがいい

先程の例を参考に計算してみましょう

免責金額が5万円だとして、保険の等級ダウンの差額が28000円だとします

つまり、78000円以上の修理費ではないと、損してしまいます

車の破損状況によってうまく保険を使おう!

ホイールのガリ傷だったらホイール一本を交換、バンパーが割れてしまったらバンパーを交換などすると思いますが

そのときにかかる修理費はディーラーなど、できるだけ信用できるショップに見積もりを取りましょう

その際に「保険を使うか悩んでいる」といったことを伝えれば安心です

もし、ディーラなどが「保険を使用しないで修理する」と思い込んでしまうと、必要最低限の修理費(ホイールのガリ傷だったら交換ではなく、パテ埋めで安く修理してしまったり)で見積もりを出してしまいます

そうなると、結局損するのは自分ですし、どうせなら新品のホイールを装着したいですよね?

なので、ディーラーに見積もりを出してもらう時は、絶対に保険のことを伝えましょう!

案外軽い自損事故でも結構な修理費がかかる

私の場合、側溝に片輪が落ちてしまい結局修理費に70万円かかりました

具体的にはホイール一本交換、キャリパー一個交換、フロントフェンダー交換、バンパー交換、ぐらいですかね。

正直自分でもこんなに修理費がかかるとは思っていませんでした。「もし保険に加入していなかったら、、、」と考えるとゾッとします

ホイール一本でも、ものによっては数万しますし、キャリパーもブランド品だと高くなります。

保険使うか悩んでいても連絡をするべし

先程も言いましたが、「修理費に保険を使うか悩んでいる」ということを修理する店舗に伝えましょう

そうすれば、保険を使う際の修理費と、保険を使わない際の修理費の2パターンの見積もりを出してくれます

どうせ保険を使うのだったら、全部キレイに直してもらいたいですよね!

 

おわりに

とりあえず、事故ったら保険屋に連絡しましょう!!!

これは絶対です!!

 

最悪、保険屋さんやディーラーにまかせてしまっても構いません!!

まあ、事故を起こさないことが一番ですが

 

みなさん良いカーライフを!

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